Besoins en assurance
Alex, 33 ans, vient tout juste d’acheter une maison et s’adapte aux nouvelles réalités financières liées à la propriété. Entre la mise de fonds, les frais d’accès à la propriété et les dépenses initiales, la pression sur le budget est plus élevée au début.
Il souhaite obtenir une protection d’assurance qui lui permettra de :
- Protéger son prêt hypothécaire
- Assurer la sécurité financière de sa famille
- Maintenir des primes abordables durant cette période plus exigeante
Même si ses besoins à long terme sont bien définis, sa priorité actuelle est de préserver une certaine flexibilité budgétaire.
Le dilemme de planification
De nombreux nouveaux propriétaires doivent composer avec un décalage entre leurs contraintes budgétaires à court terme et leurs besoins de protection à long terme.
Opter dès le départ pour une couverture à plus long terme offre de la stabilité, mais implique des primes plus élevées. À l’inverse, choisir une durée plus courte permet de réduire les coûts initiaux, mais soulève des incertitudes quant à l’assurabilité future.
Un changement de santé, même quelques années plus tard, pourrait compliquer l’accès à une nouvelle couverture ou en augmenter le coût.
Une approche plus stratégique
Plutôt que de s’engager immédiatement dans une solution à plus long terme, une approche plus flexible consiste à choisir une couverture adaptée à la réalité financière actuelle, tout en conservant la possibilité de l’ajuster par la suite.
Cette stratégie permet de concilier accessibilité à court terme et protection à long terme.
Solution sur mesure
Alex choisit une protection
T10 FlexTerm de
750 000 $ pour
33,08 $ par mois.
Au moment où sa situation financière se stabilise et que les dépenses initiales sont derrière lui, il exerce son option d’échange de terme afin de prolonger sa couverture à 25 ans.
Puisqu’il s’agit d’un échange et non d’une nouvelle police,
aucune preuve d’assurabilité n’est requise.
Ce bénéfice est également offert avec Protection Platine Temporaire, en émission simplifiée.
Pourquoi ce bénéfice se démarque
Bénéficiez d’une flexibilité inégalée – l’option d’échange de l’assurance vie temporaire est disponible après le
premier mois suivant l’émission, et
avant le 7e anniversaire de la police.
Vos clients peuvent adapter leur couverture à mesure que leurs besoins et leur situation financière évoluent, ce qui permet de :
- Maintenir des primes abordables au départ
- Passer à une protection à plus long terme au moment opportun
- Éliminer le risque lié à une nouvelle évaluation de l’état de santé
- Assurer une meilleure adéquation entre les besoins présents et futurs
Vous voulez en savoir plus?
Pour connaître tous les détails et critères d’admissibilité, consultez notre fiche d’information :
Option d’échange de l’assurance vie temporaire.
Pour en apprendre davantage, communiquez avec votre représentant Assomption Vie.
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