Gérer la transition vers le Rapport sur le coût total
À compter du 1er janvier 2027, les relevés annuels des fonds distincts et des comptes de placement enregistrés (CPE) comprendront une nouvelle section sur le Rapport sur le coût total (RCT). Celle-ci présentera le coût total des placements en dollars, une information bonifiée sur le rendement ainsi qu’un résumé distinct des garanties du contrat.
Bien que le RCT introduise de nouvelles exigences en matière de divulgation, il offre également aux conseillers de nouvelles occasions de renforcer la confiance de leurs clients et de démontrer leur valeur.
Les coûts ne changent pas. C’est leur visibilité qui change.
Le RCT n’introduit aucuns nouveaux frais. Le ratio des frais du fonds (RFF), qui comprend les frais de gestion et les frais d’opérations, a toujours fait partie du coût des placements, et les frais présentés sont déjà déduits du rendement du portefeuille. La rémunération du conseiller a toujours été versée à même ces frais et ne constitue ni un nouveau coût ni des frais distincts.
Ce qui change, c’est que les clients verront désormais le coût total de leurs placements affiché de façon plus visible dans leur relevé annuel.
Cela représente une occasion pour les conseillers d’offrir du contexte avant que les clients reçoivent leur relevé. Lorsque les clients comprennent ce que représente ce montant, ainsi que les conseils, le soutien et la protection qui l’accompagnent, ils sont davantage en mesure d’apprécier la pleine valeur de leur relation avec leur conseiller.
Une occasion de parler des garanties
En janvier, le nouveau relevé d’Assomption Vie ne mettra pas seulement les coûts en évidence. Il inclura également une section consacrée aux garanties, indiquant les valeurs des garanties, le type de garantie ainsi que l’incidence que les retraits pourraient avoir sur celles-ci.
Pour les clients d’Assomption Vie, ce sera la première fois que ces avantages seront présentés de façon aussi claire. La révision des garanties en parallèle avec les coûts permet aux clients de mieux comprendre à la fois ce qu’ils paient et ce qu’ils reçoivent en retour.
Une occasion de renforcer votre valeur
Chaque conseiller apporte une valeur qui n’apparaît pas comme un item sur un relevé. Il peut s’agir d’aider les clients à garder le cap lorsque les marchés sont volatiles, de revoir leur plan financier, de mettre à jour leurs bénéficiaires ou de les aider à comprendre les caractéristiques et les garanties de leur contrat.
L’entrée en vigueur des lignes directrices du CRM3 crée une occasion naturelle d’établir un lien entre ces services et l’expérience client, tout en réaffirmant la valeur continue des conseils financiers.
Ce que vous pouvez faire dès maintenant
- Commencez à discuter du RCT avant l’envoi des premiers relevés bonifiés.
- Utilisez la nouvelle section sur les garanties pour amorcer la conversation.
- Soyez prêt à expliquer votre valeur à l’aide d’exemples concrets.
- Consultez la page de ressources RCT d’Assomption Vie, qui comprend notamment :
- Une foire aux questions (FAQ)
- Un aperçu du relevé
- Des lignes directrices en matière de communication
- Le dépliant client : La valeur des conseils
En résumé
Le RCT est bien plus qu’un simple changement réglementaire. C’est une occasion de démontrer votre transparence, de réaffirmer votre valeur et de renforcer la confiance de vos clients.
Les conseillers qui abordent cette conversation de façon proactive peuvent aider leurs clients à mieux comprendre non seulement les coûts associés à leurs placements, mais aussi les conseils, l’accompagnement et les garanties qui les accompagnent.
