La retraite peut vous sembler encore bien loin, mais les choix que vous faites aujourd’hui peuvent avoir une incidence importante sur le mode de vie dont vous pourrez profiter plus tard. Et même s’il n’existe pas de recette unique pour réussir sa retraite, éviter certaines erreurs courantes de planification peut vous aider à garder le cap sur vos objectifs financiers.
Voici cinq erreurs à éviter.
1. Miser excessivement sur les prestations gouvernementales
Les prestations gouvernementales, comme celles du Régime de pensions du Canada (RPC), du Régime de rentes du Québec (RRQ) et de la Sécurité de la vieillesse (SV), peuvent constituer une importante source de revenus à la retraite. Toutefois, elles pourraient ne pas suffire à elles seules pour maintenir le mode de vie que vous envisagez.
À titre indicatif, en 2026, la pension de retraite maximale du RPC à 65 ans s’élève à 1 507,65 $ par mois, tandis que le montant moyen versé aux nouveaux bénéficiaires était nettement inférieur, soit 858,34 $ par mois en juillet 2026 (les montants du RRQ diffèrent).
(Source : Canada.ca)
Votre plan de retraite devrait tenir compte de la place qu’occupent les prestations gouvernementales parmi vos sources de revenus, notamment votre épargne personnelle, vos régimes de retraite d’employeur et vos autres revenus.
2. Attendre trop longtemps avant de commencer à épargner
Lorsqu’il s’agit d’épargner pour la retraite, le temps peut être l’un de vos atouts les plus précieux.
Commencer à épargner plus tôt donne à vos placements plus de temps pour fructifier et bénéficier des effets de la capitalisation. Même de petites cotisations versées régulièrement sur une longue période peuvent faire une différence appréciable.
L’important n’est pas nécessairement de commencer par verser une somme importante. Il s’agit plutôt de commencer dès que vous le pouvez et d’adapter votre stratégie d’épargne à l’évolution de votre situation financière.
3. Compter sur un héritage
Vous pensez peut-être pouvoir compter sur un héritage pour financer votre retraite, mais plusieurs facteurs pourraient faire en sorte que le montant que vous recevrez réellement soit différent de celui que vous aviez prévu.
Les membres de votre famille pourraient vivre plus longtemps, devoir faire face à des dépenses importantes à la retraite ou avoir besoin d’une plus grande partie de leur patrimoine pour subvenir à leurs besoins et maintenir leur mode de vie. Les impôts et d’autres obligations financières pourraient également avoir une incidence sur leur succession.
Plutôt que de faire d’un héritage l’un des piliers de votre stratégie de retraite, considérez-le comme un avantage supplémentaire éventuel. Idéalement, votre plan de retraite devrait vous permettre d’atteindre vos objectifs sans dépendre d’un héritage.
4. Négliger l’assurance dans votre stratégie de retraite
La planification de la retraite ne consiste pas seulement à accumuler des actifs. Il s’agit aussi de protéger le plan que vous avez mis tant d’efforts à bâtir.
Une maladie imprévue ou d’autres événements majeurs de la vie pourraient exercer une pression financière sur vous à un moment où vous préféreriez préserver votre épargne-retraite. Selon votre situation, une assurance offrant des prestations du vivant peut vous procurer une protection financière supplémentaire.
L’assurance vie peut également jouer un rôle dans la planification successorale, notamment en fournissant des liquidités pour aider à régler certaines obligations financières au décès.
La stratégie de protection qui vous convient dépendra de vos besoins, de votre patrimoine et de vos objectifs.
5. Sous-estimer l’inflation
Un dollar aujourd’hui n’aura pas nécessairement la même valeur dans 10, 20 ou 30 ans.
L’inflation réduit progressivement le pouvoir d’achat, ce qui signifie que le revenu qui vous permet aujourd’hui de maintenir confortablement votre mode de vie pourrait ne plus suffire pour conserver ce même niveau de vie à la retraite. Statistique Canada mesure cet effet en suivant l’évolution de l’indice des prix à la consommation (IPC).
Lorsque vous évaluez vos besoins futurs en matière de revenus à la retraite, assurez-vous de tenir compte de l’inflation.
Planifier sa retraite, c’est bien plus que d’atteindre un objectif financier.
Une bonne stratégie de retraite tient compte des revenus, de l’épargne, de la protection financière et de la planification successorale. Et puisque vos besoins peuvent changer au fil du temps, il est important de revoir régulièrement votre plan de retraite.
Votre conseiller Assomption Vie peut vous aider à avoir une vue d’ensemble de votre situation financière, à cerner les lacunes potentielles et à élaborer une stratégie de retraite qui correspond à l’avenir que vous envisagez.
