Novembre est le mois de la littératie financière – un bon moment pour revoir ses objectifs et prendre le temps de mieux comprendre sa situation. Que ce soit pour épargner en vue d’un premier logement, préparer la retraite ou faire croître son épargne de façon plus stratégique, avoir des objectifs clairs permet de transformer de bonnes intentions en résultats concrets.
Commencer par le « pourquoi »
Tout bon plan d’investissement commence par une raison d’être. Il faut d’abord se demander ce que l’on souhaite accomplir avec son argent. S’agit-il d’objectifs à court terme, comme des rénovations ou un voyage, ou d’objectifs à plus long terme, comme la retraite ou la transmission d’un patrimoine?
Le « pourquoi » oriente la démarche et aide à définir une approche adaptée à son horizon de placement et à sa tolérance au risque.
Définir son horizon de placement
Le temps dont on dispose pour atteindre un objectif est un élément clé de toute planification financière. Les objectifs à court, moyen ou long terme ne comportent pas les mêmes attentes, la même flexibilité ni les mêmes risques potentiels. Comprendre ces différences aide à établir des cibles réalistes et à éviter les décisions impulsives en période de fluctuation des marchés.
Revoir et ajuster régulièrement
La vie évolue – et votre plan financier devrait suivre le rythme! Les grands événements, comme un mariage, un nouvel emploi ou la naissance d’un enfant, peuvent modifier les priorités. Même des changements plus modestes, comme une variation de revenu ou de dépenses, peuvent influencer la capacité d’épargner.
Une révision annuelle des objectifs et des progrès réalisés aide à garder le cap et à s’assurer que le plan demeure aligné avec la réalité du moment.
Protéger ce qui a été bâti
L’éducation financière ne se limite pas à la croissance du patrimoine : elle englobe aussi sa protection. S’informer sur la diversification, l’assurance et la prévention de la fraude aide à réduire les risques et à préserver les acquis. Protéger ce qui a déjà été bâti est tout aussi important que planifier les gains futurs.
Un peu d’accompagnement fait toute la différence
Fixer des objectifs d’investissement et s’y tenir peut sembler complexe, mais il n’est pas nécessaire de le faire seul. L’accompagnement d’un conseiller peut aider à clarifier les priorités, à assurer le suivi du plan et à offrir une tranquillité d’esprit en cours de route.
Prêt à passer à l’action?
Le mois de l’éducation financière est le moment idéal pour revoir ses objectifs et actualiser sa stratégie. Communiquer avec un conseiller est une excellente façon d’amorcer la conversation.
